framedesignlab.com

"Фінансовий планувальник" та "радник" - два з багатьох назв, що використовуються інвестиційними та фінансовими фахівцями. Орган регулювання фінансової галузі або FINRA, незалежна регуляторна організація для брокерських фірм у США, перелічує інші загальні професійні звання, включаючи фінансового аналітика, інвестиційного консультанта та фінансового консультанта. Різноманітність назв ускладнює наймання фахівця для вашого малого бізнесу. Фінансові планувальники зазвичай мають ширший спектр функцій, ніж радники, і багато з них також є радниками.

Фінансовий радник

Фінансовий радник, якого також називають інвестиційним, дає рекомендації щодо цінних паперів, таких як пайові фонди, акції та облігації. Послуги фінансового радника іноді включають управління вашим малим бізнесом або особистим портфелем. Радники не повинні мати певний ступінь або сертифікацію, але вони повинні пройти перевірку кваліфікації в деяких штатах.

Фінансовий планувальник

Фінансові планувальники допомагають вам ставити цілі та готуватися до майбутніх потреб вашого малого бізнесу або індивідуальних фінансів. Деякі планувальники пропонують повний спектр послуг, включаючи планування нерухомості, податки, страхування та інвестиції, але інші обмежують свою практику конкретними сферами. Фінансовим планувальникам, як правило, не потрібна якась особлива ступінь або грамота для використання назви. Більшість фінансових планувальників також дають поради щодо інвестицій, роблячи їх одночасно і планувальниками, і консультантами, згідно з даними Комісії з цінних паперів та бірж США.

Реєстрація

Деякі, але не всі фінансові консультанти також керують портфелем своїх клієнтів. Ті, хто перебуває в управлінні понад 100 мільйонів доларів, як правило, повинні зареєструватися в Комісії з цінних паперів та бірж США. Ті, у кого менше клієнтських активів, повинні зареєструватися в установі держави, де вони ведуть бізнес. Фінансові планувальники, які дають інвестиційні поради, мають подібні вимоги щодо реєстрації. Деякі фінансові радники та менеджери мають ліцензію як брокери або дилери цінних паперів.

Сертифікований фінансовий планувальник

Сертифіковане призначення фінансового планувальника (CFP) показує, що планувальник має знання у багатьох різних сферах фінансів. Рада стандартів сертифікованого фінансового планувальника - це всесвітня, незалежна некомерційна організація, що займається фінансами, що базується в окрузі Колумбія та акредитована в США Національною комісією з сертифікаційних агентств Інституту досконалості кредитоспроможності. Рада стандартів нагороджує CFP для фінансування фахівців, які мають ступінь бакалавра, три роки досвіду роботи та прохідний бал на іспиті комісії. Іспит охоплює такі теми, як вихід на пенсію, страхування, управління ризиками, виплати працівникам, інвестиції та податки.

Сертифікований фінансовий аналітик

Інститут дипломованих фінансових аналітиків - це некомерційна організація, що займається інвестиційними професіоналами та має члени та освітні програми у всьому світі. Починаючи з 1959 року, він надає сертифікат фінансового аналітика (CFA) тим, хто відповідає вимогам щодо освіти, досвіду та тестування. Це позначення підходить для фінансових радників та для фінансових плановиків, які рекомендують інвестиції. Роботодавці часто вважають за краще заповнювати такі робочі місця, як менеджер портфеля або менеджер фондів, заявниками, які мають ці повноваження. Кваліфікація CFA включає ступінь бакалавра, чотири роки досвіду та складання балів на серії іспитів, орієнтованих на інвестиції. Управління портфелем, аналіз цінних паперів, фінансові інструменти та корпоративні фінанси - серед тем для вивчення.

Вибір планувальника або радника

FINRA рекомендує компаніям та приватним особам визначитись, які послуги їм потрібні, перш ніж вибрати фінансового фахівця. Отримуйте рекомендації від ділових партнерів та інших людей, яким ви довіряєте. Потім зустрініться з кількома спеціалістами-планувальниками або радниками, щоб дізнатися про їхні послуги, освіту, досвід, ліцензії, дисциплінарну історію та повноваження. Запитайте, як вони стягують плату зі своїх клієнтів. Різні види зборів включають погодинні тарифи, комісійні винагороди, єдині збори, відсоток активів, що знаходяться в управлінні, або комбінацію. Дізнайтеся, чи має обраний вами фінансовий фахівець необхідні реєстрації, наприклад, у FINRA, державному агентстві чи SEC. (Див. Посилання 1.)