framedesignlab.com

Керуючи своїм малим бізнесом, у вас можуть виникнути часи, коли наближається день виплати заробітної плати, і у вас немає коштів, готових платити своїм працівникам. Якщо це трапиться, ви можете скористатися факторингом заробітної плати. Це система, яка дозволяє обмінювати рахунки-фактури на позику в банку або іншому кредитному агенті. Вони платять вашим працівникам, а потім збирають гроші, що належать до ваших рахунків-фактур, коли вони наступають.

Загальні процедури

Коли ви звертаєтесь за допомогою до кредитної компанії, вони проводять ваш бізнес через необхідні перевірки кредиту, перш ніж вони погоджуються надати вам кредит. Коли ви погоджуєтеся з усіма умовами, починається ваш контракт із позикодавцем. Кредитори іноді пропонують лише відсоток ваших рахунків-фактур, а не платять їх повну вартість. Якщо ваш контракт передбачає можливість відшкодування, це означає, що позикодавець бере на себе всі ризики, пов’язані зі стягненням коштів, що належать до ваших рахунків-фактур. Якщо ваші клієнти не платять, позикодавець втрачає гроші. І навпаки, якщо є можливість звернення, ви несете ризик і вам доведеться компенсувати різницю, якщо ваші клієнти не оплатять свої рахунки.

Процедури оплати

Вам потрібно надати повну інформацію про рахунки-фактури та дебіторську заборгованість, які ви хочете здійснити перед кредитною компанією. Якщо ви хочете, щоб факторингова компанія взяла на себе операції з виплати заробітної плати, вам також потрібно надати список своїх співробітників, а також таку інформацію, як їхні номери соціального страхування та інші дані про заробітну плату, яку вони будуть отримувати. Кредитна компанія діє як невидимий партнер і піклується про всі ваші платежі без будь-яких зусиль з вашого боку. Як правило, ваші платежі можуть тривати як зазвичай, щотижня, раз на два місяці або щомісяця.

Варіанти оплати

Ви можете продовжувати платити своїм працівникам самостійно. У цьому випадку компанія-позикодавець надає вам лише необхідні кошти. Ви пишете чеки і займаєтеся подачею та сплатою податків. З іншого боку, ви можете змусити компанію-кредитора видавати виплати безпосередньо своїм працівникам. Деякі не видають фізичних чеків, а замість цього вносять гроші на зарплатну картку, яка працює майже так само, як і дебетова картка.

Переваги

Факторинг пропонує легкий доступ до готівки, і вам не доведеться відмовлятись від бізнесу через відсутність фінансів. Ви також можете взяти в борг саме те, що вам потрібно, відповідно до конкретної ситуації, з якою ви стикаєтесь на даний момент, і вам не доведеться чекати, поки ваші клієнти заплатять на своїх рахунках, щоб зібрати необхідні готівкові кошти. Наприклад, вам може знадобитися невелика сума грошей для оплати оренди офісу. Якщо ви враховуєте рахунки-фактури, ви можете отримати доступ до додаткового фінансування протягом декількох днів, на відміну від збільшеної кількості часу та оформлення документів, які зазвичай потрібні для комерційної позики. Ви також можете усунути клопоти зі стягнення дебіторської заборгованості, оскільки позичальна компанія може подбати про це за вас. Це також означає меншу кількість працівників, оскільки вам може не знадобитися укомплектувати дебіторську заборгованість.

Недоліки

Хоча факторинг і є зручним способом виходу з фінансових заторів, він має свою ціну. Позикодавець сплачує вам лише відсоток від суми, яку ви в іншому випадку зібрали б на рахунках-фактурах заздалегідь. Якщо клієнти усвідомлюють, що компанія-позикодавець стягує з них рахунки-фактури, вони можуть занепокоїтися тим, що ваш бізнес зазнає проблем, що, можливо, не є хорошим способом проектування вашої компанії. Крім того, якщо компанія має проблеми зі стягненням з клієнта, факторингова компанія може перешкодити вам мати справу з цим клієнтом у майбутньому. Також потрібно врахувати тарифи, які компанія-позикодавець стягує за свої послуги.